Funderingar om privatekonomi

I ekvationsform i tkr. EK = T - S = FT +RT - S = 799 - 40 = 639 + 160 - 40 Vilket ger EK = 759. Och EK har ökat med 21,7 %. Det rullar på. Även med balansen förklarar jag mig nöjd.

Årets totalresultat blev 87,8 tkr. Av det bestod 75,5 tkr av det planerade sparandet, medan 12,3 tillfördes litet mer slumpartat i form av överskott. Sparkvoten, den totala, landade på ganska precis 25 %. Resten har bränts i konsumtion. Utöver årsresultatet har ekonomin tillförts 51,8 tkr i form av värdeökningar på fonder och aktier samt litet räntor. Den samlade värdeökningen för mina finansiella tillgångar blev alltså 139,6 tkr, vilket innebär att dessa ökade med ca 28 %. Tycker nog att jag får vara nöjd med det.

Någon gång tidigare har jag sammanfattat den information Avanza ger för mina konton där om riskjusterad avkastning, standardavvikelse och genomsnittlig effektiv årsavkastning. Det aktuella läget framgår av bilden nedan. Värt att notera är effekten av tillämpad diversifieringsstrategi (riskspridning) - helheten svänger mindre än delarna och har högre riskjusterad avkastning än dessa. (Spekulationskontot och kontot där jag har räntefonderna saknar ännu info om Sharpekvot och standardavvikelse, då dessa konton inte funnits ett helt år än.) Läget som det då idag ser ut:

Under fliken Principer sammanfattade jag i januari årets mål, som jag sedan dess nästan glömt bort. Här följer en liten redovisning av hur det har gått. - Likvida medel ska upp till 40 000. Uppnått. När året tar slut kommer mina likvida medel att uppgå till 41 tkr ungefär. Inräknat är saldot på lönekontot och mina två buffertkonton. På ett av de senare landar mina "träningsavgifter", dvs. det mikrosparande om 50 kr/träningstillfälle som sätts in på särskilt konto.  - MEF ska upp till 350 000. Uppnås. Värdet av Min Egen Fond kommer, om inget väldigt oväntat sker idag att uppgå till drygt 360 tkr, vilket gör att det målet nås med viss marginal. - Finansiella tillgångar, exkl. kredit, ska upp till 600 000. Uppnås nog inte. Här ser det ut som att jag kommer att landa på någon tusenlapp nedanför målet. Till delar förklaras det av några inköp: nya löparskor, tre Dressmann-skjortor och en (eller ett par) böcker. Om marknaderna är vänliga idag finns dock viss chans att målet n

Sannolikt finns det folk som tycker att jag nu är vansinnig, men ny spekulationsaffär görs nu, enligt samma princip som förra gången: leta reda på den fond som gått absolut sämst det senaste året och köp den. Förra gången, i slutet av maj, föll valet på Tundra Frontier Africa Fund och den affären gav en vinst om litet drygt 20 %. Den här gången slängs slantarna in i Tundra Pakistan Fund , som under det senaste året tappat knappt 35 % i värde. Tidssikten för spekulationen är ett halvår eller sådär. Och nu håller man tummarna.

Så avslutar man den lilla spekulationspost - en Afrikafond - som legat på det kontot och skvalpat sedan den 29 maj. Plus ca 20 % blev det på den posten. Småningom söks nya spekulationer.

Den har gått en liten tid nu sedan jag bytte bank och flyttade mitt sparande till Avanza. Och sedan dess har det gått ganska bra, vilket framgår av diagrammet nedan. Placeringsstrategin tror jag fortsatt på: väl diversifierat över geografiska marknader, tillgångsslag, branscher och inköpstidpunkter. Normalt sett jämför jag mig med ett världsindex, men i diagrammet nedan görs jämförelsen mot OMX30. Så långt är jag rätt nöjd.

Som vanligt köps med ledning av viktmodellen. Innehavet matchar dock inte riktigt de valda vikterna. Vilket beror på hur saker och ting har utvecklats under december. Avvikelserna från den valda viktmodellen är dock inte så stora att obalanserna behöver rättas till genom sälj. Om saker och ting går som förväntat är det möjligt att nå viktbalans under Q1 2018 och det räcker. Just denna månad köps fonder endast för halva den avsatta sparslanten. Resten stannar på sparkonto i reserv. Fondköp Dec 2017

Visserligen är det några dagar kvar på året, men så där väldans mycket värst lär inte hinna hända så att följande skattning av nettoförmögenheten kommer att ändras. Den indexeras ju och index = 100 är satt till den 31 december 2012. Det nu väntade indexvärdet för den 31 december 2017 = 287. Till kurvan finns även en linjär trend, enligt ekvationen y = 3,0749 * månad + 85,573. Och använder man den för att skatta ett förväntat värde landar man på 273. Så f.n. ligger jag 5 % över vad som långsiktigt kan förväntas utifrån hur saker och ting har utvecklats de senaste 5 åren. Utvecklingen har varit tämligen stabil också, med ett R^2 för ekvationen ovan = 0,9776. Så även om det svängt litet grann runt den linjära trenden, rör det sig inte om särskilt mycket.

Bloggen ändrar nu litet karaktär och kommer framöver mest att innehålla kortare dagboksanteckningar. Innehållet kommer att kretsa kring tre temata: träning, min ekonomi och min vardag. Just nu är jag förkyld och har lagt träningen på is tills dess det ordnar sig. Sedan väntar fem månaders mer fokuserad träning. Allsidig sådan: jag ska bli starkare, rörligare och få bättre kondition. Och programmet läggs därefter. Under januari väntar per vecka: ett cirkelpass, två styrkepass och två konditionspass. Förmodligen kommer det också att gälla februari. Från mars kommer nog ett av styrkepassen att ersättas av konditionspass fram till och med maj. Rörlighetsträning kommer att läggas in främst i de kortare passen. Ekonomin kommer under 2018 i huvudsak att få sköta sig själv. Avsatt egentlig sparslant går in i fonder enligt viktmodellen. Extrasparande sker som träningsbelöning (vart genomfört pass kostar 50 kr in på sparkonto) samt överskott efter konsumtion och egentligt sparande. Här är inget

1. Min Egen Fond är under månaden upp med 0,53 %. Bäst har Afrika gått, medan de inhemska aktierna studsar oregelbundet. Funderar nu på justeringar av viktmodellen inför 2018, men tvekar. Det mesta talar för att den får ligga fast ett halvår till. 2. Det är kallt, vilket innebär att dagens skidtur ersätts av styrketräning inomhus. Målet om 100 träningspass innan årsskiftet är nått och fram till nyårshelgen tränad det nu litet mindre intensivt samtidigt som planer inför 2018 smids. Styrketräningsinslaget kommer att ökas under januari och februari. Sedan får vi se.  3. Idag väntar persedelvård.